Critères de choix

Les critères de choix des instruments et techniques de paiement international

Quel instrument et quelle technique de paiement international choisir ? Pour vous aider à répondre à cette question, nous vous proposons un tableau récapitulatif présentant les avantages et les inconvénients des instruments et techniques de paiement selon divers critères. En fonction de ceux-ci, vous pourrez détecter la technique et l'instrument de paiement international répondant au mieux à vos besoins. De plus, une comparaison en fonction d'un critère particulier, à savoir la sécurité en matière de paiement, vous est proposé, ce facteur étant souvent un facteur décisionnel fondamental pour les entreprises.

Tableau comparatif des instruments et techniques de paiement
Schéma comparatif des instruments et techniques de paiement sous l'angle de la sécurité de paiement
Le choix d'un instrument et d'une technique de paiement sous l'angle des usages et réglementations locaux

Tableau comparatif des instruments et techniques de paiement

Le tableau suivant reprend les avantages et inconvénients des différents modes de règlement du point de vue de l'exportateur. Il peut vous aider à choisir une technique de règlement en fonction de vos critères. Il est donné à titre indicatif. En commerce international, chaque opération a ses caractéristiques propres, qui peuvent conduire à des solutions différentes de celles qui paraissent a priori les mieux adaptées, notamment au travers du jeu de la négociation.

1. Instruments de paiement

	Sécurité délai de paiement	Garantie de paiement	Gestion administrative	Coût	Acceptabilité client	Mode de Financement
Virement SWIFT	Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'importateur (sauf si paiement à la commande ou à la facturation)	Nulle Ne constitue pas une garantie de paiement sauf si envoyé avant expédition des marchandises	Légère Utilisation très facile	Très faible	Bonne	Non (sauf si paiement à la commande)
Chèque	Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'importateur (sauf si paiement à la commande ou à la facturation) Temps d'encaissement long	Variable Bonne si chèque de banque - mauvaise si chèque d'entreprise non certifié ou visé. Le chèque peut être perdu, volé ou falsifié.	Moyenne Nombreux intermédiaires. Statut juridique du chèque différent de pays à pays + Usage parfois limité par la réglementation des changes	Assez élevé	Bonne	Non Possibilité de réduire le délai de paiement si acceptation du chèque par la banque « sauf bonne fin »
Lettre de change	Complexe Temps d'encaissement long car nombreux intermédiaires	Variable Sécurité de paiement si la traite est avalisée par une banque.	Moyenne Nombreux intermédiaires	Assez élevé	Moyenne	Oui Peut être escomptée auprès d'une banque - transmise par endossement

2. Techniques de paiement

	Sécurité délai de paiement	Garantie de paiement	Gestion administrative	Coût	Acceptabilité client	Mode de Financement
Encaissement direct	Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'acheteur. Sûre Dans le cas d'un paiement à la commande.	Peu sûre Initiative de paiement laissée à l'acheteur. Sûre Dans le cadre d'un paiement à la commande.	Légère	Faible	Bonne Sauf si paiement à la commande, avant livraison.	Non Sauf si paiement à la commande, avant livraison.
Contre remboursement	Sûre Temps d'encaissement dépend de la durée du transport.	Peu sûre L'acheteur peut refuser les marchandises sans les avoir payées.	Légère	Elevé	Bonne	Non
Crédit documentaire	Sûr Si crédoc irrévocable émis par une banque étrangère de 1e ordre T rès sûr Si crédoc irrévocable et confirmé du pays de l’exportateur !!!Attention !!! Pour être payé, il faut avoir pu envoyer la marchandise ou prester le service !	Très importante Si la banque notificatrice confirme l’engagement du banquier émetteur et devient confirmatrice. L’exportateur est payé par sa banque ou une banque de son pays.	Très lourde Gestion documentaire très lourde	Moyen Prix variant le pays de la banque émettrice et la qualité de la banque émettrice ainsi que l’existance ou non d’une confirmation de la part de la banque de l’exportateur ou d’une banque de son pays.	Moyenne Certains clients évitent le crédit documentaire à cause des formalités "lourdes" qu'il apporte.	Oui L'exportateur reçoit le montant de la transaction dès que les documents commerciaux sont acceptés par la banque émettrice ou confirmatrice selon que le crédit est confirmé ou non.
Remise documentaire	Peu sûre Temps d'encaissement long car de nombreux intermédiaires interviennent. L'acheteur peut refuser les marchandises sans les avoir payées.	Faible Si remise documentaire sans document empêchant la remise de la marchandise à l’acheteur. Dans le cas d’une D/A, sans aval d’une banque de 1 e ordre. Elevée Si remise documentaire incluant un document indispensable pour la remise de la marchandise à l’acheteur.	Légère Gestion documentaire beaucoup plus souple que dans le cadre du crédoc	Moyen	Moyenne	Oui
Affacturage	Très sûr La société d'affacturage paie l'exportateur avant de recevoir le paiement des créances qu'elle a accepté de couvrir.	Totale La société d'affacturage supporte le risque de non-paiement.	Légère La gestion administrative est ultra simplifiée étant donné que c'est la société d'affacturage qui gère les créances.	Elevé	Moyenne à mauvaise Les sociétés d'affacturage sont très rigoureuses au niveau du recouvrement des factures. Elles laissent peu de place à la négociation en cas de retard de paiement.	Oui Crédit octroyé dont le plafond évolue en fonction du montant des factures couvertes (80% en crédit, les 20 % restant lors de la réception du paiement).
Compte à l'étranger	Relative Dépend de l'instrument de paiement qui est associé	Relative Dépend de l'instrument de paiement qui est associé	Relative Dépend de l'instrument de paiement qui est associé	Relative Dépend de l'instrument de paiement qui est associé	Bonne Frais minimum pour l'acheteur.	Relative Dépend de l'instrument de paiement qui est associé

L’entreprise Galler privilégie les paiements par virement SWIFT par encaissement direct. Consultez notre illustration pour connaître les raisons de ce choix.

Schéma comparatif des instruments et techniques de paiement sous l'angle de la sécurité de paiement

Le schéma ci-après donne un aperçu de la plus ou moins grande sécurité apportée par les différents instruments et techniques de paiement. Si vous disposez d'une marge de manoeuvre dans ce domaine et que le rapport de force avec votre interlocuteur vous le permet, vous pourrez adapter vos conditions de règlement au risque encouru.

Source : Exporter (COFACE)

Voyons cependant que le crédit documentaire irrévocable et confirmé ne protège pas de tout et qu’un risque politique, notamment de non-transfert, peut toujours intervenir. Voyons comment l’entreprise Mac Valves Europe en a été la victime.

Le choix d'un instrument et d'une technique de paiement sous l'angle des usages et réglementations locaux

Lorsque vous êtes amenés à choisir entre plusieurs instruments et techniques de paiement, vous devez toujours avoir à l'esprit, outre des éléments comme la sécurité et la garantie de paiement qu'ils vous procurent, les usages et réglementations dans le pays vers lequel vous exportez. En effet, il se peut très bien que dans certains pays, des instruments de paiement n'aient pas le caractère contraignant qu'ils peuvent avoir dans votre pays. En outre, l'emploi d'un instrument ou d'une technique de paiement peut être interprété de différentes façons par votre client étranger, selon qu'il réside dans tel ou tel pays.

Donc, le choix des instruments et des techniques de paiement doit se faire au cas par cas, en fonction de vos contraintes externes et internes.

Pour vous permettre de connaître les usages et les lois en matière de paiement dans les pays vers lesquels vous exportez, plusieurs organismes vous font partager gratuitement leur expérience internationale en vous proposant des fiches-pays relativement détaillées :

la COFACE, leader de l'assurance-crédit en France, détaille clairement pour de nombreux pays du monde les moyens de paiement utilisés, les réglementations et procédures en matière de recouvrement de créance, les taux d'impayés par rapport à la moyenne mondiale, le nombre de faillites, les principaux indicateurs économiques, l'appréciation du risque pays, etc. Le site vous permet en outre de vérifier la fiabilité de nombreuses entreprises dans le monde;
INTEREX , dans son atlas, vous permet d'obtenir des renseignements notamment financiers très précis sur les pays du monde, à savoir l'environnement bancaire, les techniques de paiement utilisées, les questions légales et les incitants pour y investir, etc;
la Credit Guarantee Insurance Corporation (Afrique du Sud) offre on-line de nombreux rapports sur différents pays, notamment africains. Ceux-ci incorporent de l'information générale sur de nombreux pays, notamment sur les récents développements politiques, économiques et commerciaux. Selon sa propre expérience, cette société fournit en outre des informations utiles aux exportateurs en termes financiers (délais, preferred terms, etc.).

La L’ONDD plus communément appelé DUCROIRE est la référence belge pour l’évaluation du risque-pays et le type de paiement acceptable.

Dernière mise à jour: Sep-2007

Nulle

Non

Peu sûre

Variable

Assez élevé

Bonne

Non

Complexe

Variable

Moyenne

Sûre

Peu sûre

Bonne

Sûr

Très importante

Très lourde

Moyen

Oui

Peu sûre

Légère

Oui

Très sûr

Totale

Oui